保险公司怎么判断带病投保

目前,各大保险公司推出的健康险都是"轻核保,重理赔",即使带病投保了,在申请理赔时保险公司会进行严格的调查,过了观察期申请理赔,保险公司会以带病投保而拒绝理赔. 若是投保人.被保险人明知已患疾病,而刻意隐瞒不告知,保险公司甚至可能连已交保费都不予退回.

新版<保险法>实施后,只要保险合同超过两年,带病投保的客户也是得到理赔的.这就是新保险法新增的一条"不可抗辩"的条款.不过,大家需要注意的是,这一条款并不等于不需要如实告知自身病情.只有在最大诚信原则的前提下,才能维护客户的最大利益.

带病投保通常都是投保人的责任,因为保险公司有健康告知的要求,但是投保人没有尽到相应的告知义务,影响了保险公司核保的结果,那么,发生理赔事故,保险公司很可能拒赔,疾病费用仍需要消费者自行承担. 另外,如果因为保险公司核保出纰漏,而投保人非故意带病投保,那么,保险责任需由保险公司承担.

带病投保,只要被保险人有过住院.门诊等医疗就诊记录,或者使用医保卡买过相关的药品,那么,保险公司都是可以查出来的. 据了解,目前各大保险公司与医院有联网或合作,保险公司可以调出就诊病历记录,且保险公司还可以查看到医保系统的就诊.使用信息,只要被保险人有这些记录,保险公司都能查出来.另外,保险公司还可能委托第三方权威调查机构进行核保.核赔,带病投保均能查出来.

带病投保的后果如下: 1.无意识带病投保:患病以后自己不知情,从而投保.但两年病情开始恶化需要保险公司赔付,保险公司知道后可以解除合同.两年后再出险,保险公司就会按照合同约定进行赔付. 2.有意识带病投保:保险公司如果查到客户两年内有医疗记录,但是两年内没有申报理赔,而是等到两年后再申报理赔,这时候保险公司会将医疗记录作为证据而拒赔.同时也会以骗保的名义来起诉客户,客户可能会面临牢狱之灾.

带病投保重疾险,保险公司一般是不赔的,不过,如果所带病症与所患重疾险无关,也不影响保险公司核保结果,那么,保险公司需要根据重疾险理赔条款赔付保险金.另外,如果带病投保重疾险,投保人是在签订保险合同2年后才发现病症申请理赔,保险公司也要赔. 反之,如果故意带病投保,任何保险公司都是不赔的.

好医保的健康告知中会有说明,什么病是可以带病投保的,什么病会直接拒保.因为好医保没有人工核保和智能核保,所以如实健康告知是非常重要的.如果在投保时患有某种疾病,在不确定能否投保时,可以致电好医保的客服热线,这样可以避免一旦发生保险事故,保险公司拒绝赔偿的情况.

带病投保只要进行了如实健康告知,保险公司是标准承保或加费承保的,那么即使出险的内容和病情有关,保险公司也是理赔的.而除外责任承保,出险的内容如果带病投保的疾病有关,保险公司是免责的,但其他情况出险保险公司是正常理赔的.

带病投保超两年,如果投保人是无意识带病投保,那么,保险公司需要根据保险合同约定承担理赔责任:如果投保人因故意或者重大过失未如实健康告知,那么,保险公司有权在知晓情况30日内解除合同,但保险合同如果签订满两年,保险公司不得解除合同,保险公司需承担之后的保险责任.